荣成市支持中小企业融资 开展“信易贷” 服务工作方案

发布时间:2020-12-09   来源:荣成市

为贯彻落实《国家发展改革委 银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》(发改财金〔2019〕1491号)和国家发展改革委《关于对接入驻全国中小企业融资综合信用服务平台的通知》精神,深入开展“信易贷”支持中小企业融资,加快推进全国中小企业融资综合信用服务示范平台(简称:全国“信易贷”平台)在我市落地见效,制订本方案。

一、总体要求

深入开展“信易贷”工作,是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措,有利于破解中小微企业融资难题,畅通金融体系和实体经济良性循环。各级各部门及各金融机构要充分认识深入开展“信易贷”工作的重要意义,积极探索、主动作为,切实利用信用信息加强对中小微企业的金融服务。市社会信用中心要积极协调有关部门,加强信用信息整合共享,因地制宜采取措施,促进我市“信易贷”工作成效进一步提升。金融机构要切实履行服务中小微企业第一责任人的职责,扩大“信易贷”规模,提高中小微企业的政策获得感。

二、工作任务

(一)建立健全信用信息归集共享查询机制。依托全国信用信息共享平台,整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息,打通部门间的信息孤岛,降低银行信息收集成本。完善信用信息采集标准规范,健全自动采集和实时更新机制,确保信息归集的准确性、时效性和完整性。按照全国“信易贷”平台技术接口规范,与全国“信易贷”平台实现互联互通。(责任单位:市社会信用中心、各行业主管部门)

(二)做好“信易贷”平台基础工作。一要入驻全国“信易贷”平台,向全国“信易贷”平台申请开通我市系统管理账号,开通本地金融机构和地方金融组织账号,帮助其了解平台功能,快速开展信贷业务。二要搭建本地化中小企业融资信用综合服务平台。按照“边应用边建设”的原则,结合我市融资个性化需求实际,利用“区块链”技术共享数据,实现我市公共信用信息平台数据与在连金融机构和地方金融组织系统平台数据共享。三要组织各类金融机构和地方金融组织入驻“信易贷”平台。加大“信易贷”模式的推广力度,全力组织、推动我市各类银行、保险公司等金融机构和担保公司、小贷公司等地方金融组织入驻服务平台,鼓励其创新开发契合我市中小企业融资需求的“信易贷”产品和服务,在平台上发布金融产品。四要推动有融资需求的中小企业在“信易贷”平台注册。各部门、市属国有企业积极发动和推荐所辖行业或领域内的中小企业在“信易贷”平台注册,并配合金融部门做好“信易贷”平台功能推介和业务推广。(责任单位:市工信局、市社会信用中心、市金融服务中心、市国资服务中心、各行业主管部门、各金融机构和地方金融组织)

(三)推动创新金融服务和产品。一是鼓励金融产品创新。鼓励在“信易贷”平台注册的金融机构和地方金融组织,创新开展“信易贷”业务,充分使用、挖掘“信易贷”平台信用数据价值,研发符合中小企业特点的新型融资产品,推动更多金融产品在“信易贷”平台发布。鼓励金融机构针对不同行业、领域中小企业特点,探索企业产业链贷款、供应链贷款、应收账款贷款、知识产权质押、农村农户合作社信用贷款等金融创新产品。鼓励地方金融组织充分应用“信易贷”信用数据,在严格遵守国家法律法规的前提下,加强中小企业信用融资产品创新,规范融资业务,防范金融风险。二是鼓励金融服务创新。鼓励金融机构和地方金融组织不断改进还款方式和贷款期限,对经营正常、财务状况良好、信用记录良好的企业创新续贷方式,切实降低企业贷款周转成本。开展银行服务创新,鼓励通过手机APP等互联网金融服务,实现中小企业在线测额、预约开户、身份认证以及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理,实现中小企业金融服务更容易、更方便、更快捷。三是完善信用贷款风险偿补和缓释机制。鼓励在“信易贷”平台注册的金融机构、地方金融组织与政策性融资担保公司签订政策性融资担保合作协议。研究设立“信易贷”风险缓释基金,研究制定我市“信易贷”支持政策和风险缓释措施,适时设立由政府牵头,金融机构、地方金融组织和其他市场主体共同参与、共担风险的市级 “信易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金,完善信用风险共担机制。(责任单位:市财政局、市金融服务中心、各金融机构和地方金融组织)

(四)强化防范金融风险。鼓励在“信易贷”平台注册的金融机构和地方金融组织委托第三方信用服务机构开展中小企业贷后风险跟踪监测。建立“信易贷”平台与金融机构、地方金融组织和金融监管机构的沟通协调机制,协助金融机构和地方金融组织建立健全相关反欺诈风控制度。对中小企业和金融机构、地方金融组织内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补、恶意逃废债等违法违规的行为,一经有关部门查实,“信易贷”平台实时公布,纳入荣成市公共信用信息平台,并适时将部分相关信息依法依规纳入人民银行征信系统。对失信问题严重的,纳入涉金融领域的失信“黑名单”,实施跨部门多层级的失信联合惩戒。(责任单位:人民银行荣成市支行、市金融服务中心、荣成市人民法院、市公安局等相关单位)

(五)探索建立守信激励机制。对在“信易贷”平台注册且信用状况良好的中小企业,实施守信激励措施,对其在申请我市各级财政性资金扶持和奖励以及办理相关政务业务时,各有关部门应开放绿色通道,给予优先办理。对在“信易贷”平台获得贷款后按时履约还款的中小企业,“信易贷”平台予以公布,金融机构和地方金融组织在信贷额度、利率、保险费率、担保费率等方面持续给予优惠扶持。(责任单位:市金融服务中心、各金融机构和地方金融组织)

(六)开展失信企业信用修复工作。在失信信息记录期限内,涉及一般失信行为的信用信息主体已经依法纠正失信行为、消除不利影响的,可以提出信用修复申请,符合信用信息修复规定的,按照“谁认定、谁修复”的原则,按照程序予以信用修复。涉及严重失信行为的信用信息主体,要参加信用修复培训,提供信用报告。 (责任单位:市社会信用中心、各行业主管部门)

三、保障措施

一要加强组织领导。建立荣成市“信易贷”平台工作联席会议制度,协调解决工作推进中的重点难点问题,协同推进“信易贷”工作切实落地。联席会议由市社会信用中心牵头,市金融服务中心、市工信局、市财政局、荣成市人民法院、市公安局和市国资服务中心为成员单位。

二要建立共享机制。金融监管部门组织金融机构和地方金融组织定期报送统计报表,并与社会信用体系建设牵头部门定期共享统计数据。建立市有关部门的中小企业监管信息与“信易贷”平台的信用信息共享机制,形成部门间有效沟通渠道,共同引导金融机构和地方金融组织为符合产业发展方向的中小企业提供融资服务。

三要保障数据安全。市公共信用信息平台、金融机构、地方金融组织与各信用信息提供主体部门签订信息保密协议,规范信息共享共用范围和方式,明确信息保密义务和责任。除依法依规可向社会公开的数据外,市公共信用信息平台提供的涉及商业秘密和个人隐私的数据应当获得企业或个人授权后方可查询、加工、分析和使用。数据传输和接收单位应当建立系统日志,完整记录数据访问、操作等信息,避免越权操作,并建立相关制度,对违反规定人员追究法律责任。

四要加强风险防控。金融机构应当建立覆盖贷前贷中贷后的一体化风险防控体系,加强监测预警和提前处置。鼓励银行业金融机构与保险公司开展信用保证保险等业务合作,完善风险分担机制。

五要做好宣传工作。各有关部门要加大对“信易贷”政策宣传、解读和培训,依托政务服务大厅、银行网点、服务热线、部门和单位门户网站、微博微信等渠道和方式,对“信易贷”平台进行全方位宣传,提升企业对“信易贷”的知晓度。加大对典型案例和突出成效的宣传,加强示范引领,在全社会形成“守信受益、信用有价”的价值导向,营造良好的信用环境。

本方案于2020年11月10日起执行,由荣成市“信易贷”平台工作联席会议负责解释。